مزاياي بيمه عمر و سرمايه گذاري

 1- ماده 136 ماليات هاي مستقيم قانون اساسي : وجوه پرداختي بابت بيمه عمر از طرف موسسه هاي بيمه که به موجب قراردادهاي منعقده بيمه عايد ذينفع مي شود از پرداخت ماليات معاف است
2- ماده 137 : همچنين حق بيمه پرداختي هر شخص حقيقي به موسسات بيمه ايراني بابت بيمه عمر، از درآمد مشمول ماليات مودي کسر مي گردد.
  3- ماده 24 : اموال زير از مشمول ماليات اين فصل خارج است :
وجوه پرداختي توسط موسسات بيمه يا بيمه گذار و يا کارفرما از قبيل بيمه عمر ، خسارت فوت و همچنين ديه و مانند آنها حسب مورد که يکجا و يا بطور مستمر به ورثه متوفي پرداخت مي گردد.
 4- ماده 146 ماليات هاي مستقيم قانون اساسي : ماليات بر ارث
 5- قانون انحصار وراثت : يعني بلافاصله پس از فوت سرمايه و اندوخته پرداخت مي شود.   
 6- جزو اموال ماترک دارايي است که قابل مصادره نيست.
 7- انعطاف پذيري : شخص مي تواند سرمايه و يا حق بيمه خود را به هر ميزان که مايل باشد افزايش دهد.    
 8- شرايط بيمه را خود تعيين مي کنيد نحوه ي پرداخت ، مبلغ پرداخت و  
 9- ضمانت نامه : بيمه نامه به تدريج و با ايجاد اندوخته سرمايه گذاري تبديل به يک ضمانت نامه معتبر مانند اسناد مالي و اعتباري در معاملات کار و زندگي خواهد شد.
 10- وام : بيمه گذارمي تواند پس از گذشت 2 سال تمام از تاريخ بيمه نامه خود تا سقف 90% از ارزش بازخريدي را درخواست وام نمايد :
- زمان بازپرداخت وام نصف زمان بيمه نامه از تاريخ شروع تا زمان دريافت وام مي باشد
- نحوه محاسبه بازپرداخت وام اينگونه است که مقدار مبلغي را که شرکت بعنوان سود خود اعلام مي کند بعلاوه 2 تا 4 درصد کارمزد بايد بازگردانده شود
درصورتيکه بازگرداندن وام دچار مشکل شود سود اعلام شده در پايان بيمه نامه به همان ميزان دچار مشکل مي شود

 

 11- قابل برداشت : بيمه گذار داراي شرايط وام مي تواند از اندوخته خود برداشت کند و به صندوق خود بازگرداند اما به همان مقدار برداشت از اندوخته وي کسر مي گردد.
 12- پوشش در سطح جهان : پوشش بيمه نامه در سطح جهاني مي باشد يعني در کل کشورهاي دنيا پوشش فوت ، حادثه و درمان شامل بيمه شده مي باشد غير از مناطق قطبي ، استوا و مناطق جنگي
 13- فسخ : اين بيمه نامه در هر زمان قابليت فسخ را داراست و در تاريخ فسخ مي تواند ارزش بازخريدي خود را دريافت کند. 
 14- با تورم هماهنگي دارد : با گذشت زمان سپرده هاي بانکي بخاطر تورم ارزش کمتري پيدا مي کند بخاطر اين مهم ويژگي هماهنگي با تورم در اين بيمه نامه ايجاد شده است که به شيوه هاي زير ممکن مي باشد :
افزايش حق بيمه به ميزان درصد تورم بين 5 تا 20 درصد هر سال نسبت به سال قبل و متناسب با آن افزايش سرمايه فوت و اندوخته
افزايش حق بيمه با درصدي بيشتر از درصد افزايش سرمايه فوت
افزايش حق بيمه و ثابت نگه داشتن سرمايه فوت
 15- ذينفع قرارداد را خود مشخص کنيد : در اين بيمه نامه بيمه گذار حق دارد ذينفع قرارداد را خود مشخص کند و در هر سال آنها را نيز تغيير دهد
 16- مي تواند درصورت حيات به کس ديگري برسد يا ذينفع درصورت حيات شخص ديگري باشد : بيمه گذار مي تواند مبالغ قرارداد خود را درصورت حيات به شخص ديگري واگذار کند. قابل توجه اينکه اگر استفاده کننده درصورت حيات شخص ديگري باشد بيمه گذار ديگر نمي تواند به اختيار خود او را عوض کند لذا منوط به گرفتن رضايت از شخص مورد نظر خواهد بود
 17- درصورت فوت بيمه شده، سود سرمايه گذاري برداشت مي شود: درصورت فوت بيمه شده سرمايه فوت همراه با سود سرمايه گذاري به ذينفع قرارداد پرداخت مي شود
 18- سود سرمايه گذاري مرکب با 15% تضمين وجود دارد : اندوخته بيمه نامه حداقل با سود سرمايه گذاري 15% تضميني موجود است ( تضمين شده توسط بيمه مرکزي و وزارت اقتصاد و دارايي )
 19- سود سرمايه گذاري مرکب برداشت مي شود : سود سرمايه گذاري در اين بيمه نامه مرکب محاسبه مي شود يعني به اصل مبلغ سود و به سود آن نيز سود پرداخت مي شود
 20- سود سرمايه گذاري روزشمار برداشت مي شود : در هر زمان بيمه گذار تقاضاي فسخ نمايد سود وي از اندوخته رياضي بصورت روز شمار محاسبه خواهد شد
 21- درصورت فوت بيمه شده بعلت حادثه، سرمايه حادثه ، سرمايه فوت و اندوخته تا روز حادثه محاسبه و پرداخت مي شود 
 22- پوشش بيماريهاي صعب العلاج دارد : پوشش بيماري هاي صعب العلاج دارد و کمک هزينه درمان پرداخت مي نمايد

  23- ارزيابي بازخريدي پس از سال پنجم : ارزش بازخريدي پس از 5 سال مبلغ قابل قبولي است که درصورتي که سرمايه فوت کمتر از مبلغ عرف باشد در زمان کمتري ارزش بازخريدي به وجود مي آيد که بيش از مجموع مبالغ پرداختي است

24- سود مشارکت از منافع آن 90% به بيمه گذار پرداخت مي شود : سود مشارکت از منافع آن بين 85 تا 90 درصد به بيمه گذار پرداخت مي گردد
 25- شرکت تنها 10% تا 15% از سود مشارکت را بعنوان متولي امر برداشت مي کند 
 26- تمامي پرداخت غير از درمان بدون در نظر گرفتن بيمه هاي ديگر پرداخت مي شود : درصورت فوت بيمه شده پرداخت سرمايه و اندوخته بدون در نظر گرفتن ديات و بيمه هاي ديگر انجام مي شود
27- از سن 1 تا 70 سال پوشش دارد : از 1 تا 70سال پوشش دارند به نحوي که سن بيمه شده + سن قرارداد نبايد بيشتر از 70 سال باشد البته بيمه نامه هاي کمتر از 5 سال به سود مشتري نمي باشد
 28- بيمه گذار قابل انتقال است : در هر زمان درصورت نياز بيمه گذار قابل انتقال است اما بيمه شده غير قابل انتقال است    
 29- بيمه گذار مي تواند ذينفع باشد و بيمه شده نباشد
30- قابل تبديل به مستمري است : پس از پايان اعتبار بيمه نامه، بيمه گذار مي تواند مبلغ قابل دريافت خود را بصورت يکجا يا بصورت خريد هر يک از بيمه نامه هاي مستمري انتخاب و دريافت کند
 31- درصورت ازکارافتادگي بيمه شده از پرداخت حق بيمه معاف مي شود : درصورتي که بيمه شده بيمه گذار باشد و دچار ازکارافتادگي دائم شود به تشخيص پزشکي قانوني بيمه گذار از پرداخت 30تا 90% حق بيمه خود معاف مي گردد
 32- درصورتيکه بيمه شده از پوشش بيماري استفاده کند در سرمايه گذاري وي هيچ تغييري ايجاد نمي شود
33- درصورت ازکارافتادگي و استفاده از پوشش معافيت هيچ تغييري در سرمايه گذاري ايجاد نمي شود 
34- براي هر يک از بيمه گذاران حساب معيني ايجاد و مبالغ واريزي آنها در يک حساب به نام خودشان نگهداري مي شود
 35- پايان هر سال مالي گزارش مالي عملکردي از يک سال مالي و مقدار سود و مقدارسودي که به بيمه گذار تعلق دارد ارسال مي گردد 
36- از پايان سال سوم خودکشي بيمه شده نيز جزء حادثه محسوب مي شود